อาจารย์ได้บรรยายไปแล้วในคาบที่ 1- 2 ก็ลองมาทบทวนกันดูบ้างครับ

ความเสี่ยงภัย ภัย สภาวะภัยและความสูญเสีย

ความเสี่ยงภัย ( Risk) หมายถึง โอกาสที่จะทำให้เกิดความสูญเสียในอนาคต โดยเหตุการณ์ ที่จะเกิดขึ้นนั้นเป็นเหตุการณ์ที่มีความไม่แน่นอน

ภัย ( Peril) หมายถึง สาเหตุที่ทำให้เกิดความเสียหาย?

สภาวะภัย ( Hazard) หมายถึง เงื่อนไขหรือปัจจัยที่ทำให้เพิ่มหรือลดของความสูญเสียที่เกิดขึ้น

ความสูญเสีย ( Loss) หมายถึง การลดลงหรือสูญเสียไปซึ่งมูลค่าอันเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ ที่ไม่แน่นอน

ตัวอย่างที่ 1 ขับรถไปตามถนนบังเอิญฝนตกถนนลื่นแล้วเกิดไปชนกับรถอีกคันหนึ่ง

การขับรถไปตามถนน เป็น ความเสี่ยงภัย

การชนกัน เป็น ภัย

ถนนลื่น เป็น สภาวะภัย

ความสูญเสีย คือ การเสียเงินในการซ่อมรถ

ตัวอย่างที่ 2 บ้านไม้อยู่ใกล้สลัม แล้วเกิดไฟไหม้ในสลัมโดยบังเอิญ

บ้านอยู่ในสลัม เป็น ความเสี่ยงภัย

ไฟไหม้ เป็น ภัย

บ้านสร้างด้วยไม้ เป็น ภาวะภัย

ความสูญเสีย คือ การเสียทรัพย์สินและเงินทอง

ต่อไปนี้เรามาดูในเรื่องของความเสี่ยงภัยต่อครับ

ประเภทของความเสี่ยงภัย เราสามารถจำแนกความเสี่ยงภัยออกได้เป็น 5 ประเภท

1. ความเสี่ยงภัยที่แท้จริงและความเสี่ยงภัยที่มุ่งเก็งกำไร

- ความเสี่ยงภัยที่แท้จริง ( Pure risk) หมายถึง ความเสี่ยงภัยนั้นมีโอกาสเกิดความสูญเสียเพียงอย่างเดียวโดยที่ผู้เสี่ยงภัยไม่อยากให้เกิดขึ้น ไม่มีเจตนาทำให้เกิดเหตุการณ์ที่จะนำมาซึ่งความเสียหาย เช่น โรคภัยไข้เจ็บ น้ำท่วม ไฟไหม้ รถชน พายุ เป็นต้น

- ความเสี่ยงภัยที่มุ่งเก็งกำไร (Speculative risk) หมายถึง ความเสี่ยงภัยที่มีเจตนาจะเข้าไปเสี่ยง การเสี่ยงภัยยังไม่เกิดขึ้นก่อนหน้านั้น แต่ผู้เสี่ยงภัยเป็นผู้สร้างความเสี่ยงภัยขึ้นเอง เพื่อหวังผลประโยชน์หรือ กำไร และอาจจะขาดทุน หรือคุ้มทุนก็ได้ เช่น การซื้อหุ้น เป็นต้น

2. ความเสี่ยงภัยพื้นฐานและความเสี่ยงภัยจำเพาะ

 - ความเสี่ยงภัยพื้นฐาน ( Fundamental risk ) หมายถึง ความเสี่ยงภัยที่มีผลกระทบต่อระบบเศรษฐกิจพื้นฐานโดยรวม ก่อให้เกิดความเสียหายต่อคนจำนวนมากซึ่งไม่สามารถควบคุมได้ เช่น การเกิดภาวะเงินเฟ้อ เงินฝืด แผ่นดินไหว น้ำท่วม สงคราม การว่างงาน เป็นต้น

 - ความเสี่ยงภัยจำเพาะ ( Particular risk ) หมายถึง ความเสี่ยงภัยที่มีผลกระทบและก่อให้เกิดความเสียหายต่อบุคคลใดบุคคลหนึ่ง หรือกลุ่มบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะเจาะจง เช่น เกิดอุบัติเหตุรถชน ไฟไหม้บ้าน การขโมยรถ การปล้นธนาคาร เป็นต้น

3. ความเสี่ยงภัยที่แปรผันได้และความเสี่ยงภัยคงที่

- ความเสี่ยงภัยที่แปรผันได้ ( Dynamic risk ) หมายถึง ความเสี่ยงภัยที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของภาวะทางเศรษฐกิจ แล้วก่อให้เกิดความเสียหายทางการเงินแก่เจ้าของทรัพย์สิน เช่น การเปลี่ยนแปลงรสนิยมของผู้บริโภค การเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยี เป็นต้น

- ความเสี่ยงภัยที่คงที่ ( Static risk ) หมายถึง ความเสี่ยงภัยที่เกิดจากสาเหตุอื่นและไม่ขึ้นกับการเปลี่ยนแปลงสภาวะทางเศรษฐกิจ เช่น ความเสี่ยงภัยที่เกิดจากภัยธรรมชาติซึ่งมนุษย์จะต้องเสี่ยงภัยตลอดเวลา ไม่ว่าสถานการณ์อื่นจะเปลี่ยนแปลง ความไม่ซื่อสัตย์ของพนักงาน เป็นต้น

4. ความเสี่ยงภัยที่ก่อให้เกิดความเสียหายวัดเป็นตัวเงินได้และความเสี่ยงภัยที่ก่อให้เกิดความเสียหายวัดเป็นตัวเงินไม่ได้

- ความเสี่ยงภัยที่ก่อให้เกิดความเสียหายวัดเป็นตัวเงินได้ ( Financial risk ) เช่น ไฟไหม้บ้าน รถชน เป็นต้น

- ความเสี่ยงภัยที่ก่อให้เกิดความเสียหายวัดเป็นตัวเงินไม่ได้ ( No financial risk ) เช่น เรื่อง ของจิตใจ การเสียชีวิต เป็นต้น

5. ความเสี่ยงภัยที่เอาประกันได้ และความเสี่ยงภัยที่เอาประกันไม่ได้

5.1 ความเสี่ยงภัยที่เอาประกันได้ ( Insurable Risk )

หมายถึง ความเสี่ยงภัยที่มีลักษณะเป็น Pure Risk และ Particular Risk ความเสี่ยงภัยที่เอาประกันได้ มีลักษณะดังนี้

- จำนวนของการเสี่ยงภัยที่มีสภาพและลักษณะคล้ายคลึงกันจะต้องมีจำนวนมากพอ

- ความเสียหายที่จะเกิดขึ้นนั้นต้องสามารถหาสาเหตุ และ ประเมินความเสียหายเป็น ตัวเงินได้

- ความเสียหายที่จะเกิดขึ้นนั้นต้องเป็นอุบัติเหตุ

- โอกาสที่จะเกิดความเสียหายสามารถคาดคะเนหรือคำนวณได้

- ความเสียหายที่เกิดขึ้นต้องไม่เป็นมหันตภัย ท ความเสียหายที่เกิดขึ้น ผู้เอาประกันภัยจะต้องมีส่วนได้เสีย

- ความเสี่ยงภัยนั้นควรเป็นความเสี่ยงภัยที่แท้จริง และเป็นความเสี่ยงภัยจำเพาะ

5.2 ความเสี่ยงภัยที่เอาประกันไม่ได้ ( Uninsurable Risk ) มีลักษณะดังนี้

5.2.1 ขาดตัวเลขทางสถิติ

- ภัยต่อสาธารณชน หรือ ขัดผลประโยชน์ต่อสาธารณชน เช่น ขับรถผิดกฎจราจร

- ความเสี่ยงภัยที่เสี่ยงมากเกินไป

ต่อไปก็คงต้องมาศึกษาในเรื่อง ภัย (Perils) ว่ามีอะไรกันบ้างน่ะครับ

1. ภัยจากธรรมชาติ ( Natural Perils) หมายถึง เหตุที่อยู่นอกเหนือความสามารถของมนุษย์ที่จะควบคุมได้ เช่น ไฟป่า พายุ ภูเขาไฟระเบิด เป็นต้น

2. ภัยที่มนุษย์สร้างขึ้น ( Human Perils) หมายถึง เหตุที่เกิดจากการกระทำของบุคคล เช่น การลอบวางเพลิง การฆาตกรรม การจลาจล เป็นต้น

3. ภัยจากเศรษฐกิจ ( Economic Perils) หมายถึง เหตุที่เกิดจากสภาพทางเศรษฐกิจ เช่น การเกิดภาวะเงินฝืด การเปลี่ยนแปลงรสนิยมของผู้บริโภค

1. สภาวะทางด้านกายภาพ ( Physical Hazard) หมายถึง คุณสมบัติทางกายภาพที่เอื้อให้หรือส่งเสริมให้เกิดความเสียหายได้มากขึ้น เช่น บ้านในชุมชนแออัดย่อมมีการเสี่ยงภัยจากการที่จะเกิดไฟไหม้สูงกว่าบ้านที่ตั้งอยู่โดดเดี่ยวมีบริเวณกว้างขวาง อาชีพนักแข่งรถย่อมเสี่ยงภัยจากการตายหรือบาดเจ็บสูงกว่าผู้จัดการธนาคาร เป็นต้น

2. สภาวะทางด้านศีลธรรม (Moral Hazard) หมายถึง สภาวะที่มีการเสี่ยงภัยที่สูงขึ้นเกิดจากสภาพทางด้านจิตใจของบุคคล เป็นการกระทำที่ไม่มีคุณธรรมหรือไม่สุจริต ทั้งนี้เพื่อหวังผลประโยชน์อย่างใดอย่างหนึ่งจากการประกันภัย

เช่น ความไม่ซื่อสัตย์ของผู้เอาประกันภัยโดยทำการเอาทรัพย์สินที่เอาประกันเพื่อหวังจะได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนจากผู้รับประกันภัย

3. สภาวะทางด้านจิตสำนึกในการป้องกันภัย ( Morale Hazard ) หมายถึง สภาวะที่บุคคลไม่พยายามทำหรือไม่กระทำให้ความเสี่ยงภัยนั้นลดน้อยลง หรือ ลดความเสียหายลง หรือ เป็นสภาวะที่ก่อให้เกิดความเสียหายที่มิได้เจตนา แต่เกิดจากการขาดความระมัดระวังในการป้องกันภัย เป็นสภาวะเสี่ยงภัยที่สูงขึ้น เกิดขึ้นจากสภาพจิตใจเหมือนกับ Moral Hazard แต่ว่าเป็นการกระทำที่ไม่มีเจตนาทุจริต แต่เกิดจากนิสัยของบุคคล เช่น การประมาทเลินเล่อ นอนสูบบุหรี่บนเตียงนอน การไม่ดับธูป หรือ เทียนก่อนออกจากบ้าน เป็นต้น

ต่อไปเรามาดูเรื่องของความสูญเสีย คือ ความเสียหาย หรือการที่เราไม่สามารถใช้ประโยชน์ เสื่อมประโยชน์ หรือไม่ได้รับประโยชน์จากสิ่งที่เราต้องการ เช่นว่านี้ต้องมาดูว่าประเภทของความสูญเสีย นั้นมีอะไรบ้างซึ่งเราสามารถแบ่งความสูญเสีย ออกเป็น 3 ประเภท คือ

1. การสูญเสียชีวิต หรือ การสูญเสียรายได้ของบุคคล ( Personal Loss)

เป็นการสูญ เสียที่เกิดจากการเสียชีวิตก่อนวัยอันควร การเป็นบุคคลทุพพลภาพ การว่างงาน

2. การสูญเสียทรัพย์สิน ( Property Loss)

 เป็นการสูญเสียไม่ว่าทางตรงหรือเป็นผลต่อ เนื่องจากภัยที่เกิดขึ้น

3. การสูญเสียทางการเงินอันเนื่องจากความรับผิดชอบต่อบุคคลอื่นตามกฏหมาย ( Legal Liability Loss)

 เป็นความสูญเสียทางการเงินที่เป็นการรับผิดชอบของผู้เป็นเจ้าของทรัพย์สิน หรือ ธุรกิจนั้นที่เป็นสาเหตุก่อให้เกิดความเสียหายแก่บุคคลอื่น

สำหรับครั้งหน้าอาจารย์คงจะมาต่อในส่วนของเรื่องวิธีการจัดการกับความเสียหาย และความเสี่ยงต้องการความเสียหายจากภัยต่างๆ อันจะนำไปสู่เนื้อหาที่เรากำลังจะต้องเรียนกัน เพื่อทำความเข้าใจกับประเด็นของแนวทางเพื่อการประกันภัย และจะนำไปสู่กระบวนการของการประกันภัย ตลอดถึงระเบียบ ข้อบังคับ แนวทางปฏิบัติ จนถึงกฎหมายประกันภัยนั่นเอง

การบริหารการเสี่ยงภัย ( Risk Management)

การบริหารการเสี่ยงภัย หมายถึง กระบวนการวางแผนและประเมินผลความเสี่ยง โดยการเลือกภัยวิธีที่ดีสุด ในการจัดการความสูญเสีย และผลต่างๆที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่อง ขั้นตอนในการจัดการความเสี่ยงภัย มีดังนี้ คือ

1. การวิเคราะห์ภัยที่อาจก่อให้เกิดความเสียหาย

2. การหาวิธีการในการจัดการความเสี่ยงภัย

3. การคัดเลือกวิธีการที่ดีที่สุด

4. การปฏิบัติตามแผนหรือวิธีการที่ได้เลือกไว้

5. ตรวจสอบและเปลี่ยนแปลงวิธีการให้เหมาะสมกับภัยที่เปลี่ยนแปลงไป

อาจารย์ขอจบเนื้อหาไว้เพียงเท่านี้ก่อนแล้วค่อยมาอธิบายกันต่อ นศ.มีประเด็นใดที่ต้องการจะถามก็ขอให้ต้องกระทู้ไว้แล้วอาจารย์จะเข้ามาตอบให้ในกระดาบเว็ปบอร์ด หรือในห้องบรรยาย แล้วแต่ความเหมาะสมครับ

อ.โกญจนาท เจริญสุข

แบบฝึกหัดวิชากฎหมายประกันภัย 1-51

ข้อ ๑. สมชายกรอกคำขอเอาประกันชีวิตว่า ไม่เคยป่วยเป็นโรคเบาหวาน ความจริงสมชายเคยป่วยและได้รับการรักษาโรคเบาหวานจนหายเป็นปกติ แต่ยังต้องควบคุมอาหารตามคำสั่งแพทย์ บริษัทประกันภัยตรวจคำขอเอาประกันชีวิตของสมชายแล้ว ตกลงรับประกันชีวิตไว้ในจำนวนเงินเอาประกันชีวิต ๕๐๐,๐๐๐ บาท ต่อมาสมชายประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์เสียชีวิต ผู้รับประโยชน์ขอรับเงินตามสัญญาประกันชีวิต บริษัทประกันชีวิตปฏิเสธว่าสัญญาประกันชีวิตตกเป็นโมฆียะและบอกล้างสัญญาประกันชีวิต ให้นักศึกษาวินิจฉัยว่าสัญญาประกันชีวิตตกเป็นโมฆะหรือไม่ เพราะเหตุใด

        สมหมายอายุ ๖๐ ปี ได้ทำสัญญาประกันชีวิตแบบมรณะไว้กับบริษัทบางกอกประกันชีวิต จำกัด จำนวนเงินที่เอาประกัน ๕ แสนบาท อายุสัญญา ๕ ปี ในสัญญาระบุให้นางสมทรงซึ่งเป็นภรรยาเป็นผู้รับประโยชน์ และทางบริษัทได้มีข้อกำหนดไว้ว่า “บุคคลผู้ที่จะเอาประกันชีวิตได้นั้นต้องมีอายุขั้นสูงไม่เกิน ๖๕ ปี” ในขณะทำสัญญาสมหมายได้แถลงอายุของตนเองกับบริษัทว่ามีอายุ ๕๕ ปี ที่ต้องปกปิดความจริงดังกล่าวเพราะไม่ต้องการเสียเงินเบี้ยประกันภัยสูง ในระหว่างอายุสัญญาสมหมายได้ถูกงูกัดตาย นางสมทรงจึงไปขอรับเงินตามสัญญาในฐานะผู้รับประโยชน์ แต่บริษัทปฏิเสธการจ่ายเงิน โดยอ้างว่าสมหมายได้แถลงอายุไว้คลาดเคลื่อน สัญญาเป็นโมฆียะ และได้บอกล้างสัญญาประกันชีวิตนี้เสีย จงวินิจฉัยโดยอาศัยหลักกฎหมายว่า

ก.       บริษัทมีสิทธิที่จะบอกล้างสัญญาได้หรือไม่ เพราะเหตุใด

ข.       นางสมทรงจะได้รับเงินตามสัญญาในฐานะผู้รับประโยชน์ตามจำนวนเงินที่เอาประกันไว้เพียงใด หรือไม่

นายสมรัก มีร่างกายแข็งแรงไม่เคยเจ็บไข้ได้ป่วยแต่อย่างใด ได้ทำสัญญาประกันชีวิตแบบมรณะไว้กับบริษัทประกันชีวิตแห่งหนึ่ง มีกำหนดระยะเวลา ๑๕ ปี โดยระบุให้นายสมโชคน้องชายเป็นผู้รับประโยชน์ หลังจากทำสัญญาได้เพียง ๑๐ เดือน นายสมรักมีร่างกายอ่อนเพลียและมีตุ่มเป็นเม็ดขึ้นตามร่างกาย จึงไปตรวจที่โรงพยาบาล ซึ่งแพทย์ได้ตรวจพบว่านายสมรักป่วยเป็นโรคเอดส์ระยะร้ายแรง นายสมรักกลัวบริษัทผู้รับประกันชีวิตฯ ทราบ จึงได้ปกปิดเรื่องดังกล่าวไว้ ต่อมาหลังจาก ๒ ปีนับแต่วันทำสัญญา นายสมรักได้ถึงแก่ความตายด้วยโรคเอดส์ นายสมโชคผู้รับประโยชน์จึงได้เรียกร้องเงินตามสัญญาประกันชีวิตจากบริษัทฯ บริษัทประกันชีวิตจึงทราบข้อมูลที่นายสมรักผู้เอาประกันภัยปกปิดไว้และได้บอกล้างภายใน ๑ เดือนนับแต่วันที่ทราบข้อมูลทันที ซึ่งระยะเวลาการบอกล้างยังไม่เกิน ๕ ปี นับแต่วันทำสัญญา บริษัทฯ จึงปฏิเสธการจ่ายเงินให้กับนายสมโชค ดังนี้ นายสมโชคผู้รับประโยชน์มีสิทธิได้รับเงินตามสัญญาประกันชีวิตหรือไม่ เพราะเหตุใด

ธงคำตอบสอบปลายภาค ๑/๕๑ วิชาประกันภัย

ข้อ ๑ หลักกฎหมาย  ตามประมวลกฎหมายแพ่ง และพาณิชย์  มาตรา  ๘๖๑ ๘๖๓ ๘๖๙ ๘๗๗ ตามแนวคำพิพากษาศาลฎีกาที่ ๒๑๖๗/๒๕๓๘

วินิจฉัย การที่นายปรีชาได้วางมัดจำและครอบครองรถยนต์พิพาทในฐานะผู้ซื้อรถยนต์บรรทุกจากนายกิตติศักดิ์นั้น นายปรีชาย่อมเป็นผู้มีส่วนได้เสียนับตั้งแต่วางมัดจำและครอบครองรถยนต์พิพาทนั้นแล้ว การชำระราคาส่วนที่เหลือยังไม่ครบไม่ใช่เหตุที่จะอ้างว่า นายปรีชาไม่มีส่วนได้เสียในรถยนต์คันดังกล่าว สัญญาประกันภัยมีผลใช้บังคับได้

ธงคำตอบข้อที่ ๒ วิชากฎหมายประกันภัย ๑/๕๑

ข้อ ๒  นายธวัชชัยเอาประกันรถยนต์ของตนไว้กับบริษัทสยามประกันภัย จำกัด เพื่อความเสียหายอันเกิดแก่บุคคลภายนอกเป็นเงินที่เอาประกันภัย ๑๐๐,๐๐๐ บาท โดยกรมธรรม์ประกันภัยมีข้อตกลงว่า บริษัทจะถือว่าบุคคลใดซึ่งขับรถยนต์โดยได้รับความยินยอมจากผู้เอาประกันภัยเสมือนหนึ่งเป็นผู้เอาประกันภัยด้วย ต่อมาในระหว่างอายุกรมธรรม์นายธวัชชัยให้นายธีรพลซึ่งเป็นลูกจ้างของนายธวัชชัยขับรถยนต์คันดังกล่าวไปส่งสินค้าให้ลูกค้าของนายธวัชชัย นายธีรพลขับรถยนต์ไปด้วยความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงชนรถยนต์ของนายสมควรเสียหายต้องเสียค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมเป็นเงิน ๕๐,๐๐๐ บาท นายสมควรจะเรียกค่าเสียหายดังกล่าวจากบริษัทสยามประกันภัย จำกัด ได้หรือไม่ (๓๕ คะแนน)

ธงคำตอบข้อ ๓ วิชากฎหมายประกันภัย ๑/๕๑

ข้อ ๓  นายสมมาตรกรอกคำขอเอาประกันชีวิตว่า ไม่เคยป่วยเป็นโรคเบาหวาน ความจริงนายสมมาตรเคยป่วยและได้รับการรักษาโรคเบาหวานจนหายเป็นปกติ แต่ยังต้องควบคุมอาหารตามคำสั่งแพทย์ บริษัทประกันภัยตรวจคำขอเอาประกันชีวิตของนายสมมาตรแล้ว ตกลงรับประกันชีวิตไว้ในจำนวนเงินเอาประกันชีวิต ๕๐๐,๐๐๐ บาท ต่อมานายสมมาตรประสบอุบัติเหตุทางรถยนต์เสียชีวิต ผู้รับประโยชน์ขอรับเงินตามสัญญาประกันชีวิต บริษัทประกันชีวิตปฏิเสธว่าสัญญาประกันชีวิตตกเป็นโมฆียะและบอกล้างสัญญาประกันชีวิต ให้นักศึกษาวินิจฉัยว่าสัญญาประกันชีวิตตกเป็นโมฆะหรือไม่ เพราะเหตุใด (๓๕ คะแนน)

คืออาจารย์คับผมสามารถเอาคำถามที่อาจารย์โพสต์มาตอบแล้วส่งไปทางเมล์ แล้วลองให้อาจายร์ตรวจดูได้ไมคับ

เพราะผมอยากรู้ว่าในวิธิการตอบของผมมันมีข้อตำหนิอย่างไรอ่ะคับ ผมจะได้เอาไปปรับปรุง แก้ไขในวิธิการตอบคับ จะได้ไมคับ

ได้ครับผม ยินดีมากๆ ที่นักศึกษาให้ความสนใจในเว็ปบอร์ดที่อาจารย์ได้จัดทำขึ้นนี่เป็นอีกทางหนึ่งในการที่จะเข้ามาสอบถามอาจารย์ได้น่ะครับ ถ้าไม่ตอบทางเมลล์ก็ตอบ มาในกระทู้นี้เลยก็ได้น่ะครับ ยินดีตอบเสมอน่ะครับ 

                                        อ.โกญจนาท  เจริญสุข

ร้านเสื้อผ้าออนไลน์สไตน์เกาหลี-ญี่ปุ่น

เปิดให้ใช้บริการตลอด 24 ชั่วโมงแล้วนะคะ

http://www.weloveshopping.com/shop/nj-kikkoo/

เชิญแวะเข้ามาเยี่ยมชมกันนะคะ

อยากถามอาจารย์ว่าอาจารย์สอนอยู่ที่ไหนคะ  หนูจะต้องทำงานที่เกี่ยวกับการบัญชีที่บริษัทประกันภัยเลยอยากมีความรู้เกี่ยวกับกฎหมายการประกันภัยด้วยนะคะอาจารย์ช่วยกรุณาตอบด้วยนะคะ  ขอบพระคุณคะ

ข้อสอบไม่ยากนะคะ แต่นู๋กลัวที่มีแค่สามข้อนี่แหละค่ะ

ร่วมเข้าโครงการเพื่อการศึกษาของลูก

สิทธิประโยชน์

- คุ้มครองผู้จ่ายเบี้ย

- เจ็บป่วยหรือนอนโรงพยาบาล ไม่ต้องจ่ายค่ารักษา

- มีเงินปันผล และสิทธิประโยชน์ต่างๆอีกมาก

หรือสนใจเข้าร่วมโครงการแบบอื่น อาทิ เช่น

- โครงการ การออมเพื่อเกษียณอายุ

- โครงการ การออมเพื่ออนาคตมั่นคง

สนใจเข้าร่วมโครงการ สามารถสอบถามรายละเอียดได้

ติดต่อ คุณนิยม คุณนุช   โทร 089-135-0387, 084-933-9051

บริษัท อยุธยาอลิอันซ์ซีพี  AACP

อีเมล์  mom196257@gmail.com

อาจารย์คับผมดีใจจังที่ได้เตียมตัวเข้าคาสของอาจารย์โก   และหาคำตอบเรื่องประกันภัยแล้วด้วย  เดี๋ยวเข้าตอบในห้องนะคับ

การบ้านกฎหมายลักษณะประกันภัยครั้งที่ 2

1. จงบอกความหมายของภัยและความเสี่ยง

2. จงบอกความหมายของการประกันภัย

3.จงบอกประโยชน์ของการประกันภัย

การบ้านครั้งที่ 2 สั่งวัน พุธ ที่  ๔ พฤศจิกายน 2552   กำหนดส่ง วัน จันทร์  ที่ ๙  พฤศจิกายน 2552เวลา 18.00 น  

สวัสดีค่ะอาจารย์..หนูเป็นนักศึกษาจากมหาวิทยาศิลปากร ซึ่งตอนนี้หนูเรียนวิชากฎหมายธุรกิจอยู่ซึ่งอาจารย์ให้หากฏหมายประกันภัย และกฎหมายประกันชีวิต..อาจารย์พอจะมีข้อมูลไหมค่ะ..

อาจารย์ช่วยส่งให้หนูได้ไหมค่ะที่ Sasiprapa8@hotmail.com

ขอขอบพระคุณเป็นอย่างสูงนะค่ะ

อาจารย์ค่ะหนูเป็นนักศึกษาใหม่ค่ะกำลังเรียนกฎหมายประกันภัยค่ะ หนูอยากทราบว่ากฎหมายประกันวินาศภัยกับกฎหมายประกันชีวิตนั้นแตกต่างกันอย่างไรค่ะในความเข้าใจของหนูคือ  1 การไช้คำเรียกเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงนั้นเรียกว่าใช้เงินไห้จำนวนหนึงส่วนประกันวินาศภัยนั้นไช้คำว่าชดไช้ค่าสินใหมทดแทนความเสียหายเท่าจำนวนที่เสียหายจริงจากผู้รับประกันภัย

2.การรับไช้ค่าสินใหมทดแทนของผู้เอาประกันวินาศภัยไม่มีกำหนดเวลาที่แน่นอนคือเมื่อไหร่ที่เกิดภัยขึ้นเมื่อนั้นก็ได้รับค่าสินใหมทดแทนทันที และได้เฉพาะผู้เอาประกันภัยและผู้มีส่วนได้เสียเท่านั้น สว่นประกันชีวิตคือจ่ายไห้กับผู้รับผลประโยชและทายาทตามกฎหมายและบูตบุญธรรมด้วย

3.ประกันภัยของผู้มรณะเป็นสัมคัญผู้รับประกันภัยประเภทนี้ต้องมีการตรวจร่างของผู้เอาประกันกอ่นมีการทำสัญญาเสมิอ และผู้เอาประกันภัยประเภทตอ้งแจ้งความจริงอันเป็นสาระสัมคัญที่ผู้รับประกันภัยจำเป็นตอ้งทราบก่อนมีการทำสัญญาเสมอ ซึ่งกำหนดไห้เป็นหน้าที่ของผู้เอาประกันภัยต้องแจ้งความจริงไห้กับผู้รับประกันภัยทราบ

   อื่มสำหรับคำถาม 1 การไช้คำเรียกเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลงนั้นเรียกว่าใช้เงินไห้จำนวน หนึงส่วนประกันวินาศภัยนั้นไช้คำว่าชดไช้ค่าสินใหมทดแทนความเสียหายเท่า จำนวนที่เสียหายจริงจากผู้รับประกันภัย ทั้งนี้ต้องทำความเข้าใจธรรมชาติของกฎหมายทั้งสองชนิดนี้ก่อนน่ะครับว่าสัญญาประกันวินาศภัยเป้นสัญญาที่อาศัยหลักการการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนตามความเป็นจริง หมายความว่าเสียหายเท่าใดก็จ่ายเท่านั้น ศึกษาจากมาตรา 877 (1) ส่วนการประกันชีวิตเป็นการใช้หลักของการไม่ได้ชดใช้ตามความเป็นจริง ดังนี้ด้วยเหตุเพราะว่าเราไม่สามารถคำนวญความเสียหายของชีวิตมนุษย์ได้ดังนี้นี้จึงไม่สามารถชดใช้เป็นค่าสินไหมทดแทนได้ (จึงใช้คำว่าชดใช้จำนวนเงิน) หมายความว่า ถ้ามีเหตุอย่างใดอย่างหนึ่งตามที่ได้ระบุไว้ในสัญญาแล้ว(ทรงชีพ หรือมรณะกรรม) แล้วผู้รับประกันก็จะชดใช้จำนวนเงินตามที่ได้ระบุไว้ตามสัญญาให้ สรุป วินาศภัย ใช้ค่าสินไหมทดแทน ตามความเป็นจริง ประกันชีวิต ใช้จำนวนเงิน ตามที่กำหนดไว้ตามสัญญา

   2.การรับไช้ค่าสินใหมทดแทนของผู้เอาประกันวินาศภัยไม่มี กำหนดเวลาที่แน่นอนคือเมื่อไหร่ที่เกิดภัยขึ้นเมื่อนั้นก็ได้รับค่าสินใหมทด แทนทันที และได้เฉพาะผู้เอาประกันภัยและผู้มีส่วนได้เสียเท่านั้น สว่นประกันชีวิตคือจ่ายไห้กับผู้รับผลประโยชและทายาทตามกฎหมายและบูตบุญธรรม ด้วย จากคำถามข้อ 2 นี้อาจารย์ไม่เข้าใจคำถามสักเท่าใดนักแต่ขออนุญาตตีความคำถามเลยน่ะครับ ปกติแล้วความรับผิดของผู้รับประกันภัยมีเงื่อนไขในความรับผิดเพราะต้องอาศัยเหตุการณ์อย่างใดอย่างหนึ่งตามที่ได้กำหนดไว้ในสัญญาเป็นการชำระหนี้ (่จ่ายค่าสินไหมทดแทน หรือ จำนวนเงินตามสัญญา) ดังนี้ถ้าจะจ่ายให้ต้องดูก่อนว่าสัญญาประกันภัยฉบับนั้นได้มีการกำหนดตัวผุ้รับประโยชน์หรือไม่ เพราะตาม ม.862 วรรค 3 ผู้รับประโยชน์ เป็นผู้มีสิทธิที่ได้ได้รับค่าสินไหมทดแทน เช่นว่านี้หากมีเหตุตามสัญญาแล้วก็ต้องจ่ายให้แก่ผุ้รับประโยชน์เท่านั้นจะจ่ายให้แก่ผู้เอาประกันไม่ได้เพราะว่า ได้มีการโอนประโยชน์นั้นให้แก่บุคคลภายนอก(ผุ้รับประโยชน์) ไปแล้วตามมาตรา 374 -375 คับ แต่หากไม่ได้มีการกำหนดตัวผุ้รับประโยชน์แล้วผู้รับประกันภัยต้องรับผิดให้แก่ผุ้เอาประกันเพราะถือว่าเป้นคู่สัญญา และเป็นไปตามมาตรา 862 วรรคท้ายครับ อ.ขอตอบเท่านี้ก่อนแล้วจะมาตอบข้อสามให้น่ะครับ

   ฝากเจษฏา หมื่นชำนาญกรุณาเข้าห้องเรียนด้วยนะ่ครบั รู้สึกว่าขาดเรียนบ่อยเกินไปแล้วครับเด้วจะสอบไม่ได้น่ะครับ